Czym Jest Upadłość Konsumencka?

Upadłość konsumencka to procedura sądowa umożliwiająca osobom fizycznym niewypłacalnym (tj. niezdolnym do regulowania swoich zobowiązań pieniężnych) uzyskanie częściowego lub całkowitego oddłużenia. Jest to rozwiązanie dedykowane osobom prywatnym, które nie prowadzą działalności gospodarczej i znalazły się w trudnej sytuacji finansowej nie z własnej winy.

Podstawy prawne upadłości konsumenckiej w Polsce reguluje ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe (t.j. Dz.U. 2023 poz. 2484). Od momentu wprowadzenia istotnych nowelizacji w 2020 roku, procedura ta stała się bardziej dostępna dla dłużników, eliminując m.in. wymóg wykazania braku winy w doprowadzeniu do niewypłacalności na etapie składania wniosku.

upadłość konsumencka

Jakie Korzyści Daje Upadłość Konsumencka?

Postępowanie upadłościowe niesie dla dłużnika szereg korzyści, w tym:

 Zatrzymanie egzekucji komorniczej – po ogłoszeniu upadłości wszelkie postępowania egzekucyjne zostają zawieszone, a następnie umorzone.
 Oddłużenie – sąd może umorzyć część lub całość zobowiązań dłużnika, które nie mogą zostać spłacone.
 Zatrzymanie naliczania odsetek – po ogłoszeniu upadłości przestają rosnąć odsetki od długów.
 Nowy start finansowy – po zakończeniu postępowania dłużnik może odbudować swoją sytuację finansową i rozpocząć życie bez ciężaru długów.

Jak Przebiega Postępowanie Upadłościowe? 

1. Złożenie Wniosku

Wniosek o ogłoszenie upadłości składa się do sądu rejonowego – wydziału gospodarczego ds. upadłościowych i restrukturyzacyjnych. Można go sporządzić samodzielnie lub skorzystać z pomocy pełnomocnika, np. adwokata lub radcy prawnego.

Wniosek powinien zawierać:

  • dane osobowe dłużnika,
  • wykaz majątku, w tym nieruchomości i wartościowych przedmiotów,
  • listę wierzycieli oraz wysokość zadłużenia,
  • informacje o dochodach i wydatkach,
  • uzasadnienie niewypłacalności.

2. Rozpoznanie Wniosku i Ogłoszenie Upadłości

Sąd bada, czy dłużnik spełnia przesłanki do ogłoszenia upadłości. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku wyznacza syndyka, który przejmuje zarządzanie majątkiem dłużnika.

Upadłość Spółki z o.o.

3. Likwidacja Majątku

Syndyk sporządza spis inwentarza i dokonuje sprzedaży majątku dłużnika (np. nieruchomości, pojazdów, wartościowych ruchomości). Uzyskane środki są przeznaczane na spłatę wierzycieli.

4. Plan Spłaty LUB Umorzenie Długów

Po zakończeniu likwidacji majątku sąd może:

  • ustalić plan spłaty – dłużnik spłaca część zobowiązań przez maksymalnie 7 lat,
  • um0rzyć długi bez planu spłaty – w wyjątkowych przypadkach, np. gdy dłużnik nie ma żadnego majątku i niezdolny jest do zarobkowania.

Po wykonaniu planu spłaty długi zostają umorzone, a dłużnik uzyskuje pełne oddłużenie.

Czy Upadłość Konsumencka Zawsze Kończy Się Oddłużeniem?

Nie każda upadłość kończy się całkowitym oddłużeniem. Sąd może odmówić umorzenia długów, jeśli np.:
 -Dłużnik ukrywał majątek przed syndykiem.
 -Zaciągał kredyty lub pożyczki, wiedząc, że nie będzie w stanie ich spłacić.
 -Celowo działał na szkodę wierzycieli.

W takich przypadkach dłużnik może być zobowiązany do spłaty części lub całości zadłużenia.

FAQ – Najczęściej Zadawane Pytania

 Jak długo trwa postępowanie upadłościowe?

🔹 Może trwać od kilku miesięcy do kilku lat – zależy to od stopnia skomplikowania sprawy i majątku dłużnika.

 Czy upadłość konsumencka umarza alimenty?

🔹 Nie. Zobowiązania alimentacyjne nie podlegają umorzeniu w ramach postępowania upadłościowego.

Czy po upadłości można wziąć kredyt?

🔹 Tak, ale przez pewien czas historia kredytowa dłużnika może utrudniać uzyskanie finansowania.

Czy możliwa jest upadłość konsumencka bez majątku?

🔹 Tak, upadłość konsumencka może zostać ogłoszona także przez osoby, które nie posiadają żadnego majątku. W takich przypadkach sąd może umorzyć długi bez likwidacji majątku, ale może również ustalić plan spłaty dostosowany do możliwości finansowych dłużnika. Brak majątku nie jest przeszkodą w złożeniu wniosku o upadłość.

 

Masz pytania dotyczące upadłości konsumenckiej?  Skontaktuj się z nami